Ieder jaar ontvang je van ons een waardeoverzicht. In dit waardeoverzicht staat de waardeontwikkeling van het variabele deel van jouw pensioenuitkering. Ook staat hierin wat jouw nieuwe uitkering uit het variabele deel wordt voor het nieuwe jaar. Als je hebt gekozen om ook een gedeeltelijk vaste uitkering te hebben dan vormen de vaste en variabele uitkering samen jouw gehele pensioenuitkering uit het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen. We versturen het waardeoverzicht altijd in de 3e week van januari zodat je op tijd op de hoogte bent van wat jouw nieuwe uitkering wordt.
Informatie over je variabele pensioen
Een variabel pensioen is een pensioen dat elk jaar wordt aangepast. Jouw Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen is ook een variabel pensioen. Voor het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen stellen we ieder jaar opnieuw in januari de hoogte van het variabele deel en daarmee jouw nieuwe uitkeringen vast. Dit doen we met behulp van het behaalde rendement in het jaar ervoor, de actuele rentecurve van de DNB en hoe oud we denken dat mensen gaan worden. Wij hebben jouw pensioenuitkering opnieuw vastgesteld. Je hebt hiervoor een waardeoverzicht ontvangen. Meer informatie vind je op deze pagina.
Waardeoverzicht
Beleggingen
In het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen is de hoogte van jouw totale pensioenuitkering onder andere afhankelijk van beleggingen. Wij beleggen namelijk met een deel van jouw pensioenkapitaal. Het deel dat gebruikt is voor jouw variabele pensioenuitkering beleggen wij volgens een goed uitgedachte financiële strategie, met de juiste mix tussen rendement en risico. En dat doen we in fondsen die al jarenlang uitstekende resultaten laten zien.
We willen jou maximaal laten profiteren van het beleggingsrendement en brengen daarom nauwelijks wijzigingen aan in de beleggingsmix. Het enige dat automatisch wijzigt is de geleidelijke vervanging van long duration obligaties naar reguliere staatsobligaties. Daarmee zorgen we er voor dat het renterisico in jouw verzekering blijft passen bij jouw leeftijd.
Wil jij nog eens rustig nalezen hoe het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen werkt? Onze brochure lezen of de algemene voorwaarden raadplegen? Klik hier.
Veelgestelde vragen
Je ontvangt het waardeoverzicht omdat jouw uitkering ieder jaar in januari opnieuw wordt vastgesteld. Het waardeoverzicht is een overzicht van de betaalde inleg, ingehouden kosten, uitgekeerde pensioenuitkeringen, bijgeschreven risicopremie en het behaalde rendement op de beleggingen in het afgelopen jaar.
Om jou meer inzicht te geven in de ontwikkeling van jouw pensioenuitkering en de waarde van de beleggingen, hebben Verzekeraars met elkaar afgesproken om vergelijkbare waardeoverzichten te versturen aan iedereen met een pensioen met beleggingen.
Ja, wij raden jou aan om de waardeoverzichten te bewaren. Dan beschik je altijd over de juiste gegevens. Ook kan je op deze manier de kosten- en waardeontwikkeling van jouw verzekering van jaar tot jaar volgen.
Nee, de waarde van een pensioenverzekering hoeft niet opgegeven te worden. Je betaalt namelijk al loonbelasting over de uitkering. Je ontvangt ieder jaar in maart een jaaropgave waarin Je kunt zien wat wij hebben ingehouden en afgedragen aan de Belastingdienst.
In het waardeoverzicht onder het kopje “Specificatie nieuwe pensioenuitkering” lees je hoe hoog jouw nieuwe uitkering is.
Je ontvangt nadat jouw uitkering is ingegaan eenmalig een uitkeringsspecificatie én op het moment wanneer je netto uitkering wijzigt. Dit is jaarlijks in januari het geval wanneer er nieuwe belastingtarieven gelden en wanneer je een variabele pensioenuitkering ontvangt die in hoogte is gewijzigd. In de specificatie lees je hoe hoog de uitkering is die je op jouw bankrekening ontvangt.
Uit jouw polis blijkt de verhouding tussen jouw ouderdomspensioen en jouw partnerpensioen. Meestal is het partnerpensioen 70% van jouw ouderdomspensioen. Deze verhouding geldt ook voor jouw herrekende uitkering. Op moment van overlijden herrekenen we eerst het ouderdomspensioen en stellen daarna de uitkering voor jouw partner vast (70% daarvan). Het partnerpensioen is dus in dezelfde verhouding als het ouderdomspensioen variabel.
Wij herrekenen alle uitkeringen voor al onze klanten die een Direct Ingaand Keuze Pensioen hebben per 1 januari van het nieuwe jaar. Wij hebben hiervoor gekozen omdat dit aansluit bij de frequentie van de jaarlijkse wijzigingen van de AOW, pensioenfondsen en gebruikelijk ook bij salarissen uit dienstbetrekking. Ook willen wij onze kosten zo laag mogelijk houden en lagere kosten zijn gunstiger voor jouw uitkering. Heb jij jouw pensioen afgesloten aan het einde van een jaar, dan wordt jij dus inderdaad al snel geconfronteerd met een herrekening van jouw uitkering.
Het beleggingsresultaat op het waardeoverzicht is het resultaat na aftrek van alle bijschrijvingen en onttrekkingen (zoals jouw pensioenuitkering) aan jouw beleggingswaarde. Op basis van de beleggingswaarde aan het einde van het jaar, bepalen we opnieuw hoe hoog de nieuwe levenslange variabele pensioenuitkering wordt. Dit noemen we ‘herrekenen’. Naast de beleggingswaarde speelt ook de rente een belangrijke rol. Is de rente op 1 januari hoger dan de laatste keer dat jouw pensioen is vastgesteld? Dan heeft de rente een positief effect op jouw uitkering. Is de rente lager? Dan heeft de rente een negatief effect op jouw uitkering. Door obligaties toe te voegen aan de life cycle vangen we deze renteschommelingen grotendeels op. Daarom zal over het algemeen een negatief beleggingsresultaat een kleinere of geen daling van de uitkering geven en een positief beleggingsresultaat een kleinere of geen stijging van de uitkering geven. Zo houden we jouw uitkering stabiel. Daarnaast speelt ook de levensverwachting een (kleinere) rol. We houden bij aanvang al rekening met een stijgende levensverwachting, maar stijgt de levensverwachting sneller? Dan moeten we langer pensioen uitkeren en dan heeft dit een negatief effect op jouw uitkering. Stijgt de levensverwachting juist minder snel, dan zal dit een positief effect op jouw uitkering hebben.
In 2023 zien we ten dele wat we ook in 2022 zagen; hoge inflatie en vooral in de eerste helft van 2023, een hoge marktrente. De beleggingen hebben echter beter gerendeerd dan in 2022 en de marktrente is de laatste maanden ook weer aan het dalen. Wij gebruiken de waarde van 1 januari 2024 om uw nieuwe variabele uitkering voor 2024 vast te stellen. Het rendement behaald in 2023 speelt dus een belangrijke rol, maar ook de rente. De rente bepaalt namelijk hoeveel pensioen wij kunnen inkopen. Hoe langer jouw verwachte uitkering nog is, hoe gevoeliger de uitkering voor de rente is. Wat het effect op de uitkering is, hangt uiteindelijk af van de rente van de laatste berekening van het variabele pensioen. Dit is dus op 1 januari van het vorige jaar of op het moment dat u bent gestart als dit afgelopen jaar was. Hetzelfde geldt voor de levensverwachting. We houden bij aanvang al rekening met een stijgende levensverwachting, maar stijgt de levensverwachting sneller? Dan moeten we langer pensioen uitkeren en dan heeft dit een negatief effect op jouw uitkering. Stijgt de levensverwachting juist minder snel, dan zal dit een positief effect op jouw uitkering hebben.
Hieronder lees je per onderdeel of er sprake is van een daling of een stijging als je vóór 1 januari 2023 bent gestart. In de herrekeningsbrief staat exact wat jouw uitkering was en hoe hoog deze in 2024 wordt. Je ontvangt deze brief rond 15 januari.
- De rente is ten opzichte van de laatste herrekening licht gedaald. Ben je in 2023 gestart? Dan is er sprake van een grotere rentedaling.
- De levensverwachting is ten opzichte van de laatste herrekening licht gestegen
- Het rendement van de beleggingen in de life cycle is positief in 2023
Heb je gekozen voor een variabel pensioen met een vaste daling? Dan moet je eerst het dalingspercentage goedmaken met extra rendement.
Wil je op de hoogte blijven van de ontwikkeling van de beleggingswaarde? Kijk dan in jouw Persoonlijke Pensioenportaal.
Kijk hier voor de beleggingsupdates Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen.
Is jouw Keuze Pensioen na 12 september 2023 aangevraagd? Dan beleg je in de nieuwe life cycle met Cardano fondsen. Voor meer informatie, klik op de fondsnaam hieronder. De factsheet vind je onder ‘fondsdocumenten’.
Veelgebruikte documenten
Contact met Allianz of een adviseur
Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 9:00 uur en 17:30.
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.