Waardeoverzicht

Je ontvangt het waardeoverzicht omdat jouw uitkering ieder jaar in januari opnieuw wordt vastgesteld. Het waardeoverzicht is een overzicht van de betaalde inleg, ingehouden kosten, uitgekeerde pensioenuitkeringen, bijgeschreven risicopremie en het behaalde rendement op de beleggingen in het afgelopen jaar.

Om jou meer inzicht te geven in de ontwikkeling van jouw pensioenuitkering en de waarde van de beleggingen, hebben Verzekeraars met elkaar afgesproken om vergelijkbare waardeoverzichten te versturen aan iedereen met een pensioen met beleggingen.

Ja, wij raden jou aan om de waardeoverzichten te bewaren. Dan beschik je altijd over de juiste gegevens. Ook kan je op deze manier de kosten- en waardeontwikkeling van jouw verzekering van jaar tot jaar volgen.

Nee, de waarde van een pensioenverzekering hoeft niet opgegeven te worden. Je betaalt namelijk al loonbelasting over de uitkering. Je ontvangt ieder jaar in maart een jaaropgave waarin Je kunt zien wat wij hebben ingehouden en afgedragen aan de Belastingdienst. 

In het waardeoverzicht onder het kopje “Specificatie nieuwe pensioenuitkering” lees je hoe hoog jouw nieuwe uitkering is.

Je ontvangt nadat jouw uitkering is ingegaan eenmalig een uitkeringsspecificatie én op het moment wanneer je netto uitkering wijzigt. Dit is jaarlijks in januari het geval wanneer er nieuwe belastingtarieven gelden en wanneer je een variabele pensioenuitkering ontvangt die in hoogte is gewijzigd. In de specificatie lees je hoe hoog de uitkering is die je op jouw bankrekening ontvangt.

Uit jouw polis blijkt de verhouding tussen jouw ouderdomspensioen en het partnerpensioen. Meestal is het partnerpensioen 70% van jouw ouderdomspensioen. Deze verhouding geldt ook voor jouw herrekende uitkering. Op moment van overlijden herrekenen we eerst het ouderdomspensioen en stellen daarna de uitkering voor jouw partner vast (70% daarvan). Na ingang blijft ook het partnerpensioen variabel en wordt dus jaarlijks herrekend..

Wij herrekenen alle uitkeringen voor al onze klanten die een Direct Ingaand Keuze Pensioen hebben per 1 januari van het nieuwe jaar. Wij hebben hiervoor gekozen omdat dit aansluit bij de frequentie van de jaarlijkse wijzigingen van de AOW, pensioenfondsen en gebruikelijk ook bij salarissen uit dienstbetrekking. Ook willen wij onze kosten zo laag mogelijk houden en lagere kosten zijn gunstiger voor jouw uitkering. Heb jij jouw pensioen afgesloten aan het einde van een jaar, dan wordt jij dus inderdaad al snel geconfronteerd met een herrekening van jouw uitkering.

Het beleggingsresultaat op het waardeoverzicht is het resultaat na aftrek van alle bijschrijvingen en onttrekkingen (zoals jouw pensioenuitkering) aan jouw beleggingswaarde. Op basis van de beleggingswaarde aan het einde van het jaar, bepalen we opnieuw hoe hoog de nieuwe levenslange variabele pensioenuitkering wordt. Dit noemen we ‘herrekenen’. Naast de beleggingswaarde speelt ook de rente een belangrijke rol. Is de rente op 1 januari hoger dan de laatste keer dat jouw pensioen is vastgesteld? Dan heeft de rente een positief effect op jouw uitkering. Is de rente lager? Dan heeft de rente een negatief effect op jouw uitkering. Door obligaties toe te voegen aan de life cycle vangen we deze renteschommelingen grotendeels op. Daarom zal over het algemeen een negatief beleggingsresultaat een kleinere of geen daling van de uitkering geven en een positief beleggingsresultaat een kleinere of geen stijging van de uitkering geven. Zo houden we jouw uitkering stabiel. Daarnaast speelt ook de levensverwachting een (kleinere) rol. We houden bij aanvang al rekening met een stijgende levensverwachting, maar stijgt de levensverwachting sneller? Dan moeten we langer pensioen uitkeren en dan heeft dit een negatief effect op jouw uitkering. Stijgt de levensverwachting juist minder snel, dan zal dit een positief effect op jouw uitkering hebben.

In 2024 zien we een lichte daling van de rente en inflatie ten opzichte van 2023 en positieve rendementen op de meeste aandelenmarkten.

Wij gebruiken de waarde van 1 januari 2025 om uw nieuwe variabele uitkering voor 2024 vast te stellen. Het rendement behaald in 2024 speelt dus een belangrijke rol, maar ook de rente. De rente bepaalt namelijk hoeveel pensioen wij kunnen inkopen. Hoe langer jouw verwachte uitkering nog is, hoe gevoeliger de uitkering voor de rente is. Wat het effect op de uitkering is, hangt uiteindelijk af van de rente van de laatste berekening van het variabele pensioen. Dit is dus op 1 januari van het vorige jaar of op het moment dat u bent gestart als dit afgelopen jaar was. Hetzelfde geldt voor de levensverwachting. We houden bij aanvang al rekening met een stijgende levensverwachting, maar stijgt de levensverwachting sneller? Dan moeten we langer pensioen uitkeren en dan heeft dit een negatief effect op jouw uitkering. Stijgt de levensverwachting juist minder snel, dan zal dit een positief effect op jouw uitkering hebben.

Hieronder lees je per onderdeel of er sprake is van een daling of een stijging als je vóór 1 januari 2024 bent gestart. In de herrekeningsbrief staat exact wat jouw uitkering was en hoe hoog deze in 2024 wordt. Je ontvangt deze brief rond 15 januari.

• De rente is ten opzichte van de laatste herrekening licht gedaald. Ben je in 2024 gestart? Dan is er sprake van een grotere rentedaling.
• De levensverwachting is ten opzichte van de laatste herrekening licht gestegen.
• Het rendement van de beleggingen in de life cycle is positief in 2024.

Heb je gekozen voor een variabel pensioen met een vaste daling? Dan moet je eerst het dalingspercentage goedmaken met extra rendement.Over het algemeen is de uitkering licht gestegen (tussen de 2% en de 5%) ten opzichte van de laatste herrekening op 1-1-2024. Ben je in 2024 gestart? Dan kan de situatie voor jou net even anders zijn. Dit is afhankelijk van de rente op instapmoment en het behaalde rendement in die periode. In de herrekeningsbrief lees je hoe hoog de nieuwe uitkering vanaf januari 2025 wordt.

Kijk hier voor de beleggingsupdates Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen. 

Is jouw Keuze Pensioen na 12 september 2023 aangevraagd? Dan beleg je in de nieuwe life cycle met Cardano fondsen. Voor meer informatie, klik op de fondsnaam hieronder. De factsheet vind je onder ‘fondsdocumenten’.

• Allianz Return Fund
• Allianz Balanced Fund
• Allianz Matching Fund

16 maart 2024 hebben wij een fondswisseling uitgevoerd. De samengestelde rendementen over 2024 zien er als volgt uit:

Je hebt een variabel pensioen met een vaste daling. De vaste daling mag niet hoger zijn dan een wettelijk vastgesteld maximum. Dit maximum is:
35% van het verschil tussen:

• de op dat moment maximale parameter voor aandelenrendement (2024: 5,4%);
• het verwachte overrendement op je beleggingsportefeuille.

Daarnaast wordt de maximale vaste daling afgestemd op een mix van 35% aandelen en 65% risicovrije vastrentende waarden, ook als de werkelijke life cycle meer in aandelen belegt.

De maximale parameter voor zakelijke waarden is aangepast. Hierdoor hebben we voor een aantal variabele pensioenen de vaste daling naar beneden moeten bijstellen. Bij het vaststellen van de nieuwe uitkering per 1-1-2025 hebben we rekening gehouden met deze aanpassing.

Als dit ook voor jou van toepassing is, vind je het nieuwe dalingspercentage in je herrekeningsbrief. Het oude percentage staat op je polis.