AOV berekenen

Als zzp’er of ondernemer neem je een AOV voor het geval je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Je zorgt daarmee voor een uitkering in tijden dat je minder of geen inkomsten hebt. Een must dus. Maar wat kost die zekerheid? Bereken de premie van je AOV eenvoudig zelf.

De premie van een AOV hangt af van je beroep, je leeftijd én van je wensen:

• welk deel van je inkomen wil je verzekeren (verzekerd bedrag)?
• vanaf wanneer wil je de uitkering ontvangen (eigen risicotermijn)?
• tot welke leeftijd wil je dat de uitkering doorloopt (eindleeftijd)?
• welke AOV-variant kies je?

Met al deze variabelen is het lastig een algemene uitspraak over de premie te doen. Wel blijkt dat veel ondernemers de premie te hoog inschatten. Jij ook? Je weet het door zelf je premie AOV te berekenen. Dankzij de fiscale aftrek is het werkelijke bedrag veel lager.

Als je een AOV hebt, wil je uiteraard weten hoe hoog de uitkering is die je krijgt als je arbeidsongeschikt wordt. Het berekenen van die uitkering is niet zo eenvoudig. In grote lijnen is de hoogte van de uitkering afhankelijk van:

• De mate van arbeidsongeschiktheid uitgedrukt in procenten. Hoe hoger dit percentage, hoe hoger de AOV-uitkering. Een arbeidsdeskundige stelt dit percentage vast. 
• De hoogte van het inkomen dat je hebt verzekerd: het verzekerd bedrag.
• De AOV-variant die je kiest. Er is een variant die niet kijkt naar je inkomensverlies, maar alleen naar het percentage arbeidsongeschiktheid en het verzekerd bedrag. Bij de andere variant krijg je alleen een uitkering voor het deel dat je minder bent gaan verdienen.

Je kunt dus pas je uitkering AOV berekenen, wanneer een arbeidsdeskundige de mate van arbeidsongeschiktheid heeft vastgesteld.