Je bent nu gezond en fit en volop bezig met je bedrijf. En je voelt je zeker, ook omdat je voor een AOV hebt gekozen. Maar wat keert die AOV eigenlijk uit als je arbeidsongeschikt bent? Is dat voldoende? Kun je je zonder geldzorgen focussen op je herstel? En… krijg je überhaupt wel een uitkering?
Wij weten dat deze vragen spelen, en willen daarom met deze blog zoveel mogelijk duidelijkheid geven over hoe wij de uitkering bepalen en berekenen. Want dit hangt van een aantal factoren af.
Als je je arbeidsongeschikt meldt, wil je weten welk bedrag je per maand krijgt. Daarvoor kijken we naar 3 factoren.
1. Wat is de mate van arbeidsongeschiktheid?
Een medisch adviseur stelt je medische beperkingen vast. De arbeidsdeskundige ontvangt van de medisch adviseur informatie over jouw beperkingen. De informatie uit het medisch dossier krijgt hij niet, want deze blijft in handen van de medisch adviseur. De arbeidsdeskundige komt bij je langs en beoordeelt op basis van informatie van de medisch adviseur welke werkzaamheden je wel en welke niet meer kan verrichten. Vervolgens stelt hij vast in welke mate je arbeidsongeschikt bent. Dat geeft hij aan met procenten, bijvoorbeeld 35%. In dat geval kun je je werk voor 35% niet meer doen. Hoe hoger dit percentage, hoe hoger je uitkering.
Je hebt altijd een uitkeringsdrempel. Je krijgt alleen een uitkering als je percentage arbeidsongeschiktheid boven die drempel uitkomt. Is je uitkeringsdrempel bijvoorbeeld 25% en ben je voor 35% arbeidsongeschikt? Dan krijg je een uitkering van 40%. Maar ben je 30% arbeidsongeschikt, dan is je uitkering 30% De meeste verzekeraars rekenen met stappen van 10% arbeidsongeschiktheid.
2. Welk inkomen heb je verzekerd?
Je verzekert een deel van je inkomen, bijvoorbeeld 80%. Dat percentage is het verzekerd bedrag. Je krijgt het verzekerd bedrag – vertaald naar maandbedragen – als je volledig arbeidsongeschikt bent. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan krijg je een percentage van dat bedrag.
3. Welke AOV heb je?
Er zijn ruwweg twee soorten AOV’s met verschillende criteria om uit te keren:
Heb je recht op een AOV-uitkering? Dan ontvang je elke maand een vastgesteld bedrag. Voor dat maandbedrag berekenen we de uitkering per dag: we delen het verzekerd bedrag door het aantal dagen per jaar. Dat bedrag vermenigvuldigen we met het aantal dagen dat je arbeidsongeschikt bent en met het uitkeringspercentage.
Rekenvoorbeeld
Op 1 oktober raak je ziek waardoor je niet kunt werken. Je hebt een Absoluut AOV bij Allianz en je meldt jouw arbeidsongeschiktheid bij ons. Vanaf dan kunnen we je uitkering berekenen.
De bedragen zijn brutobedragen. De wettelijk verplichte belasting gaat nog van deze bedragen af.
