Veel mensen willen hun hypotheek zo snel mogelijk verlagen, en dat kan. Je mag bij Allianz onbeperkt aflossen op je hypotheek met je eigen spaargeld zonder extra kosten. De minimale storting bedraagt € 500,-. Het vervroegd aflossen van (een deel van) de lening kost je in de volgende gevallen geen extra geld:
Wat is aflossen?
Je mag de lening eerder terugbetalen dan in het Bindend Kredietaanbod staat. Soms moet je dan wel een vergoeding voor renteverlies betalen. Het kan namelijk zijn dat Allianz inkomsten misloopt als jij de lening eerder terugbetaalt. Allianz ontvangt dan minder rente van jou dan vooraf is afgesproken. Wil je de lening eerder terugbetalen? Maak dan eerst een afspraak met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.
Wil je zelf meer weten over extra aflossen? Lees dan onze Algemene Voorwaarden.
Boetevrij extra aflossen
-
Eigen middelen
-
Maximaal 10%
-
Aflossen laatste dag
-
Bouwdepot
-
Schade
-
Bij overlijden
-
Rente verschil
Eigen middelen
Als je de lening helemaal of voor een deel terugbetaalt met gebruik van eigen middelen. Je moet dan wel aantonen dat je eigen middelen gebruikt voor deze aflossing.
Maximaal 10%
Als je maximaal 10% van het totale deellening bedrag, per lening deel terugbetaalt met geld dat je niet van ons leent. Jij mag dat ieder jaar een keer doen. Met de hoogte van de lening bedoelen we het bedrag van de lening dat in het Bindend Kredietaanbod staat. Dit wordt de oorspronkelijke hoofdsom genoemd. Met een jaar bedoelen we een kalenderjaar, van 1 januari tot en met 31 december. Heb je in een kalenderjaar niets of maar een deel van de genoemde 10% vervroegd terugbetaald? Dan kun je in een volgend kalenderjaar dat bedrag of het restant daarvan niet meer gebruiken.
Aflossen laatste dag
Als je de lening helemaal of voor een deel terugbetaalt op de laatste dag van de periode dat de rente vast staat.
Bouwdepot
Als je een deel van de lening terugbetaalt met geld dat op het bouwdepot staat.
Schade
Als je schade hebt aan jouw woning en je daarvoor geld van jouw verzekering krijgt en je dit geld gebruikt voor vervroegde aflossing.
Of als jouw woning volledig verwoest is door bijvoorbeeld brand of ontploffing. Jij mag de lening dan binnen een jaar terugbetalen zonder extra kosten.
Bij overlijden
Als je overlijdt en jouw nabestaanden de lening binnen zes maanden na jouw overlijden terugbetalen. Krijgen jouw nabestaanden een uitkering omdat jij overlijdt (bijvoorbeeld bij een overlijdensrisicoverzekering)? Dan mogen zij de lening binnen een jaar na jouw overlijden volledig terugbetalen zonder extra kosten.
Rente verschil
Als de huidige hypotheekrente op dezelfde hypotheekvorm van Allianz hoger is dan de rente die je op jouw hypotheek betaalt.
In alle andere situaties betaal je extra kosten als je de lening eerder terugbetaalt.
Extra aflossen bij lagere marktrente
Als de rente op dit soort leningen nu lager is, betaal je een vergoeding voor renteverlies. De hoogte van die vergoeding is gelijk aan de rente die Allianz misloopt doordat je eerder betaalt. We gebruiken daarvoor de volgende gegevens:
- Het bedrag dat je oorspronkelijk van Allianz hebt geleend.
- Het bedrag dat jij wil terugbetalen, voor zover dit bedrag hoger is dan het bedrag dat jij vergoedingsvrij vervroegd mag terugbetalen.
- Het verschil tussen de rente die jij betaalt en de huidige rente (moment aanvraag vervoegd aflossen) voor dit soort lening bij Allianz.
Veelgestelde vragen
Stel, je wil jouw hele hypotheek vervroegd aflossen. De oorspronkelijke en restant hoofdsom van jouw hypotheek is € 200.000,-. Het rentepercentage van jouw hypotheek is 6,5%. De resterende rentevaste periode is 5 jaar. De marktrente voor soortgelijke nieuwe leningen met een rentevaste periode van 5 jaar is 5,5%.
De marktrente (5,5%) is lager dan jouw hypotheekrente (6,5%). Jij moet dus een vergoeding betalen als je vervroegd aflost. Hoeveel is de vergoeding? Jij betaalt in dit voorbeeld dus € 7.852,93,- vergoeding voor het vervroegd aflossen van jouw hypotheek.
- Je mag 10% zonder vergoeding aflossen, dus de vergoeding wordt berekend over € 200.000 – € 20.000 = € 180.000,-.
- Het renteverlies voor Allianz is per jaar 6,5% – 5,5% = 1%. Per maand is het renteverlies dan € 180.000,- x 1%/12 = € 150,-
- De resterende rentevaste periode is nog 5 jaar, dat is dus 5 x 12 = 60 maanden.
- Het totale renteverlies is dan 60 x € 150,- = € 9.000,-.
- Van dit bedrag wordt vervolgens de contante waarde berekend. We gaan ervan uit dat jij het normaalgesproken in delen van € 150,- zou betalen over de komende 60 maanden. Het contant maken gebeurt tegen de actuele rente (5,5%).
- Dit resulteert in een contante waarde die lager is dan het totale renteverlies. In dit voorbeeld is de contante waarde € 7.852,93,-.
Als je de woning gaat verkopen, ontvangen wij graag uiterlijk 2 weken van te voren een bericht.
Of je een boete moet betalen is van een aantal zaken afhankelijk, zoals de huidige stand van de hypotheekrente en de rente die je betaalt voor jouw lening. Ook kan de reden van aflossen invloed hebben op of je wel of geen boete moet betalen.
Als je wilt weten hoeveel boete je moet betalen, dan kun je een proforma aflosnota opvragen. Dit is een vrijblijvende berekening die je een indicatie geeft van de hoogte van de boete op het moment van aanvragen.
Je kunt de proforma aflosnota eenvoudig aanvragen via jouw online omgeving en je hebt dan in de meeste gevallen al binnen een kwartier je proforma aflosnota in je berichtenbox.
Bij extra aflossen betaal je een gedeelte van de lening terug en blijft de lening voor het restantbedrag gewoon doorlopen. Bij algeheel aflossen wordt de totale lening terugbetaald en daarmee beeindigd.
De hoogte van de boete is afhankelijk van een aantal factoren zoals welk percentage je boetevrij mag aflossen en wat de stand is van de huidige hypotheekrente (de marktrente) in vergelijking tot jouw contractrente. Is deze marktrente lager dan het rentepercentage dat je betaalt en je lost meer af dan het boetevrije bedrag, dan zal er een vergoeding in rekening worden gebracht. Deze vergoeding zal als volgt berekend worden: jouw huidige rentepercentage minus de marktrente x de resterende rentevasteperiode.
In jouw online omgeving kun je onder Aflossen - Extra terugbetalen eenvoudig berekenen hoe hoog de boete in jouw geval is.
Je mag zelf bepalen hoe vaak je een extra aflossing doet. Het is wel verstandig om rekening te houden met het boetevrije percentage dat je mag aflossen. Hoeveel dit in jouw geval is, kun je terugvinden in de voorwaarden van jouw lening.
Veelgebruikte documenten
-
Voorwaarden
-
Documenten
-
Misschien ook interessant
Contact met Allianz of een adviseur
Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 9:00 uur en 17:30.
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.