Direct Ingaand Keuze Pensioen

Met het pensioengeld dat jij op de pensioendatum kreeg, kocht jij de uitkering aan. Dit noemen we de koopsom. Hoe hoger de koopsom, hoe hoger jouw uitkering.

Wij brengen kosten in rekening voor de administratie en het beheer van jouw pensioenuitkering. Daarnaast zijn er kosten die te maken hebben met jouw beleggingen.

Administratie- en poliskosten

De eenmalige administratiekosten aan het begin waren € 275,- en de poliskosten zijn € 45,-, € 50,-, € 55,- of € 65,- per jaar. Deze jaarlijkse poliskosten zijn afhankelijk van de door jou gekozen uitkeringstermijn. Bij een maandelijkse uitbetaling betaal jij € 65,- per jaar en bij jaarlijkse uitbetaling € 45,- per jaar.

Beheer- en beleggingskosten.

De totale beleggingskosten bestaan uit twee delen: lopende kosten en beheerkosten. De lopende kosten zijn de kosten die de fondsbeheerder maakt voor het beheer van de fondsen. Deze lopende kosten worden binnen het beleggingsfonds geheven en komen tot uitdrukking in de koers van de fondsen.

Naast de kosten van de fondsbeheerder, brengt Allianz kosten in rekening voor onder andere het beheren van de beleggingsmix, de wijzigingen van de beleggingen binnen de beleggingsmix en het informeren over de beleggingen. Dit zijn de beheerkosten. De beheerkosten brengen we maandelijks in rekening door het verkopen van participaties. De totale beleggingskosten die jij betaalt zijn 0,43% van de belegde waarde per jaar. Deze blijven gedurende de gehele looptijd van de verzekering gelijk, ook als de fondsbeheerder zijn kosten aanpast.

Belangrijk! Jij betaalt deze kosten niet apart. Ze zijn al in jouw pensioenuitkering verrekend.

Variabel pensioen
Jouw uitkering uit jouw variabele pensioen wordt berekend met een door De Nederlandsche Bank (DNB) voorgeschreven rentecurve. Dit is niet een vaste rente maar een renteverloop. Een lager dan verwacht renteverloop bij de jaarlijkse herrekening zal jouw pensioenuitkering in het volgende jaar verlagen. Een hoger dan verwacht renteverloop geeft een hogere uitkering.

Vast pensioen
We berekenen jouw uitkering uit jouw vaste pensioen op basis van een rekenrente. Deze is onder andere gebaseerd op de marktrente. Hoe hoger de rekenrente (en de marktrente), hoe hoger jouw uitkering uit het vaste pensioen is. Deze rente staat voor de rest van de looptijd vast.

Nederlanders leven steeds langer. Het pensioengeld moet daarom steeds langer worden uitgekeerd.

Variabel pensioen
Bij de vaststelling van de hoogte van jouw variabele uitkering gaan wij uit van een verwachte ontwikkeling van de gemiddelde levensverwachting van gepensioneerden in Nederland.

Jaarlijks bij de herrekening van jouw uitkering uit jouw variabele pensioen bekijken wij opnieuw of de levensverwachting in Nederland is gewijzigd ten opzichte van wat er werd verwacht. Als de gemiddelde levensverwachting sneller stijgt dan waarvan we op dit moment uitgaan, dan heeft dit een negatieve invloed op de hoogte van het variabele pensioen in het volgende jaar van alle klanten bij Allianz met een Direct Ingaand Keuze Pensioen. Wil jij meer weten over hoe wij dit doen? Kijk dan bij de veel gestelde vragen over dit onderwerp.

Vaste uitkering
Voor jouw uitkering uit het vaste pensioen gaan wij uit van de levensverwachting op het moment dat deze ingaat. Deze veranderen wij niet tijdens de looptijd.

Jouw uitkeringen uit het variabele pensioen zijn afhankelijk van de resultaten van de beleggingen. Is het resultaat tot 1 januari beter dan verwacht, dan heeft dit een positief effect op jouw variabele uitkering voor dat jaar. Is het slechter dan verwacht, dan zal dit jouw variabele uitkering negatief beïnvloeden.

Als de gemiddelde levensverwachting meer stijgt dan verwacht, dan moeten wij langer uitkeren. Hierdoor kan je uitkering dalen.

Wij gaan uit van de renteontwikkeling op basis van de rentecurve van DNB. Maar de werkelijke marktrente kan zich anders ontwikkelen. Is die rente lager dan verwacht, dan kan je uitkering hierdoor dalen.

Je keuzes voor het Direct Ingaand Keuze Pensioen staan vast zodra je pensioen is ingegaan. Je kunt die keuzes dus niet meer wijzigen. 

Hoewel je keuzes vast staan, kun je na het ingaan van jouw polis wel je pensioen bij Allianz opzeggen. Dat kan tot 30 dagen na afgifte van jouw polis

Het partnerpensioen volgt het variabele ouderdomspensioen. Kom je te overlijden en valt de hoogte van het variabele ouderdomspensioen tegen?  Dan ontvangt je partner ook maar 70% van het lagere ouderdomspensioen. Daarna blijft ook het partnerpensioen variabel, dus je partner krijgt ook te maken met de risico’s van een variabel pensioen.

Je variabele pensioen wordt na 20 jaar een vaste gelijkblijvende uitkering. Je loopt dan geen risico’s meer als gevolg van beleggingen, renteontwikkelingen en de levensverwachting.

Na die 20 jaar staat je uitkering dus vast. Maar de hoogte van de uitkering is wel afhankelijk van de resterende beleggingswaarde en van de actuele rentecurve en levensverwachting. Je uitkering kan hierdoor lager worden dan je laatste variabele uitkering. Daarna blijft de uitkering gelijk. 

Ja, je kunt koopsommen van andere verzekeringen toevoegen aan het Direct Ingaand Keuze Pensioen. Daarmee verhoog je het kapitaal waarvan je het pensioen koopt en daarmee ook de uitkeringen. Doe dit wel voordat je polis ingaat.

Ja, in principe betaal je belasting over je uitkeringen. Wij berekenen je bruto pensioenuitkering. Hierover moet je loonheffingen afdragen aan de Belastingdienst. Die loonheffingen bestaan uit:

• loonbelasting
• premies volksverzekeringen
• inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet.

De overheid bepaalt de hoogte van de heffingen. Wij houden deze heffingen in op je uitkeringen en dragen dit af aan de Belastingdienst. Dat zijn wij wettelijk verplicht. Je ontvangt dus netto pensioenuitkeringen.

Nee, zodra je een uitkering hebt ontvangen kun je dit pensioen niet meer stopzetten of wijzigen.

Je regelt de verdeling van je pensioen in het echtscheidingsconvenant of je maakt hier samen afspraken over. Informeer ons als je gaat scheiden of als het geregistreerd partnerschap stopt. Want meestal moet het pensioen dan verdeeld worden. Gebruik hiervoor het mededelingsformulier.

Na ontvangst van het mededelingsformulier berekenen wij opnieuw de hoogte van het variabele pensioen. Daarna verdelen wij het pensioen zoals je met je ex-partner hebt afgesproken. Omdat je pensioen nu verdeeld is, zal je eerstvolgende uitkering lager worden.

Wij kunnen de verdeling als volgt voor je regelen:

1. Er verandert niets. Je ontvangt als vanouds het variabele pensioen en jij zorgt ervoor dat je ex-partner het partnerdeel krijgt. Als je ex overlijdt, ontvang jij vanaf dat moment weer het volledige pensioen.
2. Wij verdelen de uitkering over 2 polissen met jou als verzekeringnemer. De uitkering op de bestaande polis gaat omlaag naar het afgesproken bedrag. Op de nieuwe polis wordt je ex de ontvanger van het partnerdeel. Als je ex overlijdt, ontvang jij vanaf dat moment weer het volledige pensioen. Per polis brengen wij kosten in rekening.

Kies je voor optie 2? Mail dan - naast het mededelingsformulier - een kopie bankafschrift en een kopie identiteitsbewijs van je ex-partner naar [email protected]. Vermeld in de onderwerpregel je polisnummer.

Na 20 jaar zetten wij je variabele pensioen om naar een vaste gelijkblijvende uitkering. Je loopt dan geen risico’s meer als gevolg van beleggingen, renteontwikkelingen en de levensverwachting.

Na die 20 jaar staat je uitkering dus vast. Maar de hoogte van de uitkering is wel afhankelijk van de resterende beleggingswaarde en van de actuele rentecurve en levensverwachting. Je uitkering kan hierdoor lager worden dan je laatste variabele uitkering. Daarna blijft de uitkering gelijk. 

Bij ‘Mijn Beleggingen’ zie je, naast de beleggingswaarde, alle transacties die zijn toegevoegd en onttrokken aan de beleggingswaarde.

Bij aanvang zie je de volgende transacties:

• De door ons ontvangen koopsom of bij een partnerpensioen de ingebrachte waarde, de invoerreserve.
• Incidentele kosten. Dit zijn de eenmalige administratiekosten.

Daarna zie je iedere maand de volgende transacties:

• Doorlopende kosten. Dit zijn de poliskosten. De hoogte van de poliskosten zijn afhankelijk van hoe vaak je het pensioen laat uitkeren. Bij een maandelijkse uitbetaling betaal je € 65,- per jaar en bij een jaarlijkse uitbetaling € 45,- per jaar.
• Fondsbeheerkosten. Dit zijn de kosten die worden ingehouden voor het beheer van de fondsen. Een deel van deze kosten worden direct verwerkt in de koers en een deel wordt maandelijks in rekening gebracht door het verkopen van participaties. Dit deel zie je bij de transacties. De totale beleggingskosten zijn 0,43% van de beleggingswaarde per jaar. Deze blijven gedurende de gehele looptijd van de verzekering gelijk, ook als de fondsbeheerder zijn kosten aanpast.
• Overlijdensrisico. Dit is de risicobonus. Wij voegen maandelijks een bedrag toe aan de beleggingswaarde. Dit doen we omdat als jij overlijdt, wij niet de volledige beleggingswaarde nodig hebben om (een deel van) de uitkering voort te zetten of te beëindigen. Het verschil tussen de beleggingswaarde en het bedrag dat wij nodig hebben om (een deel van) de uitkering voort te zetten, is voor Allianz. Daar staat tegenover dat wij een risicobonus toevoegen aan de beleggingswaarde zolang jij leeft.
• Lijfrente. Dit is jouw pensioenuitkering. Als jouw pensioen niet per maand wordt uitgekeerd, zie jij de lijfrente een keer in de 3 maanden, 1 of 2 keer per jaar.